汽車按揭計算中利率如何確定

汽車按揭計算中，利率的確定很重要。

銀行車貸基本按央行利率執行，在 6%左右且隨央行利率調整而浮動。汽車金融公司貸款利率通常更高。

銷售說的利息多少厘指月利息，像 2 厘是月利息 0.2%，多少點指年利息，3 點就是年利息 3%。利息乘以貸款時間能得利息總額。

比如 20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款本金 16 萬，銷售說利息 3 點，月供 5000 元，3 年共 18 萬，利息 2 萬，算出利率約 4.17%，高于銷售說的 3 點。

長期貸款要小心，像 30 萬的車首付 2 成，貸款 5 年，利率 4 點，提前還款有違約金，2 年利息約 10%，1 年約 5%，遠高于一般車貸利息。

計算利率有不同方法，年利率計算，1 年以內年利率 4.35%，1 至 5 年 4.75%，實際有 10%波動。月利率是年利率除以 12。

等額本息還款法，每月還款額固定，包含本金和利息，公式為每月還款額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款期數) / ((1 + 月利率)^還款期數 - 1)。

先息后本還款法，前期每月只還利息，到期一次性還本金，能減輕初期還款壓力，但到期本金還款壓力大。

要避免被坑，簽合同前自己算或找朋友幫忙，發現問題在銀行未放款前找銷售協商，不配合就打廠家電話或 12345 投訴，同時向銀行說明情況。