如何貸款買車？

貸款買車需按特定流程并選對途徑。首先要做好前期準備，評估預算，準備好基礎證件、收入證明等材料。接著選擇貸款渠道，如銀行傳統車貸、信用卡分期購車、金融公司貸款、P2P 金融平臺等，各有優劣。然后正式申請，提交申請、通過資質審核后簽訂合同。隨后進行車輛交割，支付首付等費用，交接重要文件。整個過程還需注意避坑，謹慎操作。

在預算評估方面，建議車貸月供不超過家庭月收入的 20%，將總車價控制在家庭年收入的 6 倍以內，這樣能確保還款壓力在可承受范圍內，避免影響家庭正常生活開支。基礎證件一般包含身份證等，收入證明需能清晰體現穩定的收入狀況，為貸款審批提供有力支撐。

銀行傳統車貸，屬于直客式貸款，可直接去銀行申請，期限最長五年，額度較高，還款壓力相對較小。然而其審批嚴格，手續繁瑣，放款時間長，當下很多銀行基本暫停了對個人車貸業務。商業銀行信用卡分期購車，在支付首付后向銀行申請用信用卡在合作經銷商購車，按月定期還款并支付手續費，審批手續相對簡單，還款方式也較為靈活，但車型和額度有限，還存在手續費和額度限制。金融公司貸款門檻低，貸款方便，審批放款快，金融產品種類多，不過還貸利率相對較高，通過經銷商貸款時還常被要求購買指定車險或繳納續保押金等。P2P 金融平臺申請便捷，線上填寫信息上傳資料，征信審核通過無需第三方擔保和抵押，放款速度快，對申請車型無限制，可貸款年化利率普遍在 20%左右，相對較高，且網貸行業魚龍混雜，需謹慎選擇優質平臺。

正式申請時，在銀行特約經銷商處挑選好汽車，簽訂購車協議或合同，接著向貸款行提交個人汽車按揭貸款申請與相關材料。銀行審批通過后，簽訂貸款合同，之后辦理汽車公證、抵押等手續，最后等待銀行放款。貸款還清后，銀行會注銷質押憑證并退還客戶。

車輛交割環節，要支付首付、購置稅、保險等費用，同時交接重要文件。在此過程中，要警惕 4S 店的“低首付”陷阱、捆綁銷售、合同貓膩等問題。還款時注意設置自動扣款、提前還款需預約并保留結清憑證。2025 年新規要求明確展示 IRR 綜合年化利率，建議在簽訂合同前仔細復核月供金額。

總之，貸款買車要全面了解流程與途徑，做好預算評估，謹慎選擇貸款渠道，在申請、交割等環節細心操作，避開各種潛在風險，才能順利實現購車夢想，開啟美好有車生活。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）