買車分期是如何計算的

買車分期的計算涉及多個關鍵因素與不同方法。車價首付款通常是現款購車價格乘以首付比例（多在 20% - 80% ），貸款額為現款購車價格減去首付款。常見計算方法有等額本息和等額本金，等額本息每月還款額固定，等額本金前期還款壓力大、后期利息漸少。此外，還要考慮利率、貸款期限、手續費等。這些計算要素綜合起來，共同構成了買車分期的計算體系。

等額本息還款法的計算相對復雜些，公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1] 。在這種計算方式下，還款人每個月所償還的金額都是相同的，便于資金規劃。比如貸款 10 萬元，期限 3 年，年利率 5% ，代入公式就能算出每月還款額。

而等額本金還款法的公式是：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。這種算法下，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以前期還款金額較多，后期逐漸減少。例如同樣貸款 10 萬元，期限 3 年，按此公式計算，前期還款壓力會比較明顯。

除了這兩種主要計算方法，利率的高低對還款金額影響巨大，不同金融機構的貸款利率可能有所差異。貸款期限的長短也至關重要，期限越長，利息總額可能越高。手續費也是不可忽視的一項成本，有些金融機構會收取一定比例的手續費。

總之，買車分期的計算是個細致活兒，多種因素相互交織。購車者在選擇分期購車時，務必綜合考慮自身財務狀況、收入穩定性等，通過準確計算不同方案下的還款金額，才能選出最適合自己的分期方式，讓購車消費更加合理、輕松。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）