車險如何計算

車險計算較為復雜，由交強險和商業險兩部分保費共同構成。交強險收費全國統一，依據車輛座位數、使用性質確定首年保費，次年起根據上一年度出險情況浮動。商業險包含多個險種，各險種計算方式不同，像車輛損失險與基礎保費、車輛購置價有關，第三者責任險依賠償限額而定，盜搶險則和車輛實際價值掛鉤，同時商業險保費還受車輛使用性質等多種因素影響 。

先來說說交強險。6座及以下私家車，首年保費是950元，6座以上10座以下私家車首年保費則為1110元。從第二年開始，若上一年度沒有發生有責任道路交通事故，保費會下降10%；若連續兩年沒發生，下降20%；連續三年及以上沒發生，下降30%。要是上一年發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變；若發生兩次及以上有責任道路交通事故，保費上浮10%；發生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30% 。

再看商業險。車輛損失險保費計算公式為“基礎保費 + 車輛購置價×費率” 。基礎保費和費率相對固定，不過優惠系數會因駕駛記錄、汽車型號等因素而有所不同。第三者責任險保費依據賠償限額來確定，通常賠償限額越高，保費也就越高。盜搶險保費的計算方式是“車輛實際價值×盜搶險費率”。車上人員責任險保費 = 保險金額×保險費率×座位數，保險金額由車主自行選擇，保險費率則由保險公司評估確定 。

此外，機動車分為不同類型、國產或進口類別，按使用性質又有非營運和營運車輛之分，各執行不同保險費率。同時，駕駛人員年齡、駕駛記錄、投保地區等，都會對商業險保費產生影響。

總之，車險計算涉及諸多因素，交強險有明確的全國統一標準及浮動規則，商業險各險種也有其特定計算方式，且受多種因素制約。車主在購買車險時，應充分了解這些計算規則，結合自身需求與車輛實際情況，選擇合適的保險組合 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）