買車時的利率如何計算

買車時，貸款利息的計算公式為貸款利息 = 本金×利率×期限。比如貸款 10 萬元買車，年利率 5.15%，貸款 3 年，利息就是 15450 元。貸款利率會根據貸款時間長短有所不同，車貸最長 5 年，1 年之內（含 1 年）年利率 4.35% ，1 到 5 年 4.75%，實際操作有 10%浮動。此外，常見貸款方式有等額本息和等額本金，二者計算方法有別，還款特點也不同。

等額本息還款法下，每月償還的數額是固定的（包含本金和利息）。其計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數]÷[（1 + 月利率）^還款月數 - 1]。這種還款方式的優勢在于還款壓力較為均衡，不會出現某個月還款壓力過大的情況。然而，由于前期償還本金較少，利息占比較大，整體算下來總利息支出相對較高。

等額本金還款法則是把貸款本金按照還款總月數進行平均分配，再加上上期剩余本金產生的利息，從而形成每月的還款額。計算公式為：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。該方式每月還款本金固定，利息隨著本金的歸還而逐月遞減。前期還款壓力較大，因為本金基數大，利息也多；但后期還款壓力會逐漸減輕，且總利息支出比等額本息要低。

此外，還有按日計息的方式，利息 = 貸款本金×日利率×借款天數。利率由金融機構綜合多方面因素確定，市場因素也會對購車利息計算產生影響。

總之，購車貸款利息計算涉及本金、利率、期限等多個要素，不同還款方式各有特點。消費者在購車貸款時，應充分了解這些計算方式，結合自身經濟實力和還款計劃，謹慎選擇合適的貸款方案，這樣才能做出更符合自身利益的購車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）