車險(xiǎn)是如何計(jì)算的

車險(xiǎn)保費(fèi)由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)構(gòu)成，二者計(jì)算方式不同。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定首年保費(fèi)，并結(jié)合上一年度出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含多個(gè)險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種計(jì)算方式有別，像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)由基礎(chǔ)保費(fèi)與車輛購置價(jià)乘以費(fèi)率之和得出，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)賠償限額確定，盜搶險(xiǎn)保費(fèi)則是車輛實(shí)際價(jià)值乘以相應(yīng)費(fèi)率，同時(shí)商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)還受多種因素影響 。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。家庭自用6座以下的車輛，首年保費(fèi)是950元，6座及以上則是1100元。從第二年開始，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)。要是上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)會(huì)下浮10%；連續(xù)兩年沒發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上都沒發(fā)生，就能下浮30%。但如果上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)保持不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)則上浮30%。

再看看商業(yè)險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式是基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià)×費(fèi)率。基礎(chǔ)保費(fèi)是固定的，而費(fèi)率會(huì)因車輛的不同而有差異，車輛購置價(jià)格越高，保費(fèi)自然也就越高。第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)取決于投保保額，保額越高，保費(fèi)越貴，車主可以根據(jù)自身需求選擇合適的賠償限額。盜搶險(xiǎn)保費(fèi)和車輛實(shí)際價(jià)值掛鉤，一般是車輛實(shí)際價(jià)值乘以相應(yīng)費(fèi)率。另外，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)還受車輛使用性質(zhì)、駕駛?cè)藛T年齡、駕駛記錄、投保地區(qū)等因素影響。比如商業(yè)運(yùn)營車輛的保費(fèi)通常會(huì)比私家車高，駕駛記錄良好的車主可能會(huì)獲得一定的保費(fèi)優(yōu)惠。

總之，車險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多種因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)規(guī)則，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種也有其獨(dú)特的計(jì)算方式。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解這些計(jì)算規(guī)則，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇最適合自己的車險(xiǎn)組合。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）