月供怎么計算

月供的計算需區分等額本息與等額本金兩種方式。等額本息下，每月還款額固定，公式為每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款月數] / [(1 + 月利率) ^ 還款月數 - 1]，初期利息占比大、本金占比小。等額本金則是將貸款本金平均分在每月，每月還款本金相同，利息隨本金減少逐月遞減，公式為每月還款額 =(貸款本金/還款月數)+(本金 - 已歸還本金累計額)×每月利率 。

在上述公式里，各個參數都有著明確的含義。貸款本金，就是你向金融機構借取用于購車的那筆資金總額；月利率是年利率除以 12 得出的結果，它反映了每個月你需要為貸款支付的利息比例；還款月數則是你計劃償還貸款的總月數。

舉個例子，如果貸款本金為 10 萬元，年利率為 5%，貸款期限為 3 年（36 個月）。先算出月利率 = 5%÷12 ≈ 0.42% 。

等額本息還款方式下，每月還款額 = [100000×0.42%×(1 + 0.42%) ^ 36] / [(1 + 0.42%) ^ 36 - 1] ≈ 3042.71 元。在還款初期，比如第一個月，利息部分 = 100000×0.42% = 420 元，本金部分 = 3042.71 - 420 = 2622.71 元。

等額本金還款方式下，每月還款本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78 元。第一個月利息 = 100000×0.42% = 420 元，所以第一個月還款額 = 2777.78 + 420 = 3197.78 元。第二個月本金變為 100000 - 2777.78 = 97222.22 元，利息 = 97222.22×0.42% ≈ 408.33 元，還款額 = 2777.78 + 408.33 = 3186.11 元。

除了這兩種常見的計算方式，現在很多金融機構網站或手機 APP 都提供便捷的車貸月供計算器，只需輸入貸款金額、年利率、貸款期限等關鍵信息，就能快速得到月供金額。總之，掌握月供的計算方式，能讓你在購車貸款時更清晰地規劃財務支出，合理安排還款計劃。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）