車貸利率計(jì)算公式是什么

車貸利率的計(jì)算公式因還款方式而異。等額本息還款法下，月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款期數(shù)] / [(1 + 月利率) ^ 還款期數(shù) - 1] ；等額本金還款法下，月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) +（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。不同還款方式對利息計(jì)算影響顯著，等額本息每月還款額固定，等額本金則本金固定、利息逐月遞減。

在等額本息還款法的公式里，月利率是年利率除以12個(gè)月得到的值，還款期數(shù)就是貸款的總月數(shù)。這種還款方式下，前期償還的本金較少、利息較多，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持一致。它適合收入穩(wěn)定，對每月支出有明確規(guī)劃，不希望初期還款壓力過大的人群 。

而等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。比如貸款20萬，期限3年，共36個(gè)月，那么每月償還本金就是200000÷36 。已歸還貸款本金累計(jì)額會隨著時(shí)間不斷增加，用貸款本金減去它再乘以月利率，就能得出當(dāng)月利息。這種方式前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對等額本息較少，適合前期收入較高、后期收入可能減少，且有提前還款打算的消費(fèi)者。

不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的車貸利率會在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所波動。消費(fèi)者在貸款購車時(shí)，不僅要關(guān)注利率高低，還要綜合考慮還款方式、貸款期限、是否有提前還款限制等因素，選擇最適合自己財(cái)務(wù)狀況和購車需求的車貸方案，這樣才能在享受汽車帶來便利的同時(shí)，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）