分期購車的利息是如何計算的

分期購車利息的計算方式多樣，常見公式為分期利息 = 車貸本金 x 利率 x 借款期限 。車貸本金即貸款金額，利率受貸款方式、個人信用等影響，借款期限由貸款時長決定。常見分期購車方式有信用卡分期和貸款分期，還款方式有等額本息、等額本金等，不同方式利息計算有別。計算時還需考慮貸款金額、期限、金融機構政策等因素，綜合考量才能算出準確利息。

先來說說信用卡分期，這種方式較為簡便。一般在特定促銷活動時，可能會有零利息的優惠，但往往會收取一定的手續費。若沒有此類優惠，就按照常規公式計算利息。比如車價10萬元，首付30%即3萬元，貸款金額7萬元。若信用卡分期年利率為6%，貸款期限2年，依據公式“分期利息 = 車貸本金 x 利率 x 借款期限”，利息則為70000×6%×2 = 8400元 。

再看貸款分期，常見還款方式中，等額本息還款法下，每月還款額固定。計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]。假設貸款金額8萬元，年利率5%，貸款期限3年，即36個月，先算出月利率 = 5%÷12 ，再代入公式就能得出每月還款額，進而算出總利息。

等額本金還款法下，每月還款金額逐漸遞減，公式為：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率。同樣以貸款8萬元，年利率5%，貸款期限3年為例，每月歸還本金 = 80000÷36 ，再結合每月剩余本金算出每月利息，各月利息相加就是總利息。

總之，分期購車利息計算涉及多種因素與方式。購車者在選擇分期購車時，務必詳細了解各金融機構的政策、利率及還款方式，結合自身經濟狀況，仔細計算利息成本，做出最適合自己的購車決策，讓購車之旅更加順心如意。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）