哪種車貸方式最劃算

沒有絕對最劃算的車貸方式，需依個人實際情況綜合考量。信用卡分期付款免擔保較省錢，一般只產生手續費，對新車保險要求少，但申請人條件要求高。銀行車貸額度大、利率優惠、還款期限靈活，不過審核繁瑣、放款慢。汽車金融公司審批放款快，有免息優惠，但免息車型有限。總之，要結合貸款成本、還款期限、手續費率等因素，才能選出最適合自己的車貸方式 。

先來說說信用卡分期付款。它的優勢在于審批與流程相對簡便，沒有利息，只有分期付款的費用。不同車型手續費率存在差異，12期手續費率多在3%-5%之間，24期在4%-7%之間，甚至還有貼息和零手續費的車型。但它也有局限，首付通常要30%-40%，高于銀行車貸，購車額度還受信用卡信用額度制約，只適合信譽佳、收入穩定的客戶。

銀行車貸方面，分為“直客式”與“間客式”。其優點明顯，首付低（一般20%）、額度大、利率有優惠、還款期限靈活。然而，銀行對貸款購車者的審核十分嚴格，手續繁雜，從申請到放款所需時間較長。

汽車金融公司貸款的手續相對復雜，需要提供更多個人資料以及詳細的購車計劃。不過其利率較低，還款期長，可分3年甚至5年，偶爾還會推出0首付、0利率等誘人優惠活動。但要注意，免息車型往往有限，借貸門檻也不低，首付款比例和手續費相對較高，貸款方式的靈活性比不上銀行。

此外，還有汽車融資租賃、廠家金融模式等車貸方式。汽車融資租賃方便快捷、審核效率高，對客戶要求少、首付比例低、業務靈活，但要是未按時還款，汽車所有權會被收回；廠家金融模式審批速度快、利率靈活，常有“零利率購車”活動，可實際成本或許不低。

總而言之，每種車貸方式都有其獨特的利弊。在選擇時，購車者需全面評估自身的經濟實力、信用狀況、收入穩定性以及對車型的偏好等多方面因素，權衡利弊，才能挑選出真正適合自己的、性價比最高的車貸方式，讓購車之旅更加順利。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）