新聞調查：汽車金融貸款是高利貸么？

新聞調查背景：

　　9月16日，寶馬汽車集團北京宣布，由寶馬集團和華晨寶馬汽車公司共同投資5億元成立的合資企業——寶馬汽車金融(中國)有限公司已通過銀監會的開業申請審批，將于今年第四季度開始全面運營。

　　9月21日，豐田金融就因“向優先推薦豐田金融業務的經銷商給付好處費”而被杭州市工商局江干分局做出沒收42萬余元違法所得、罰款14萬元的行政處罰決定。

　　9月26日，有網友在本站“網友投訴征集令”版塊內發貼稱：今年4S店貸款購車很多都有零利息零月供，還有50%:50%分期的購車方式，只不過這種貸款方式的條件是很苛刻的，需要什么公務員證件、信用卡(半年以上)、還有什么以前要有貸款記錄之類的，弄這么高的門檻，到底是想不想讓顧客得到真正實惠呢?令人生畏啊!!

　　為此，記者調查了北京地區近10個品牌的15家4S店發現，目前的汽車貸款業務存在貸款利率不透明、消費者沒有選擇余地等問題。

記者調查一：貸款買車究竟有幾種方式?到底哪種方式最有優勢?

　　消費者在購車前，往往會對車輛的性能、參數和各種配置都做足功課，一旦決定購買，卻大多對銷售人員推薦的貸款方式聽之任之。

　　記者從各汽車品牌經銷商、銀行、擔保公司等機構了解到，目前，我國汽車貸款業務主要有以下五種途徑。(詳見下表)

　　據了解，各汽車品牌貸款業務的貸款期限大多在1-5年不等(以3年期的貸款期限最多)，奔馳、凱迪拉克等品牌針對公務員、外企職員可以適當延長1-2年貸款期限。

　　在還款方式上，主要采取等額本息的貸款方案，即首付30%-50%，每月月供金額相等，本金和利息逐月遞減，直至還清。

　　目前我國的人民幣貸款利率為：一年期5.31%，三年期5.4%，五年期5.76%(詳見下表)，而汽車消費貸款的利率大多卻高達8%-11%左右，其中差額便是各金融公司和銀行賺取的業務利潤。

　　結論：汽車貸款有5種途徑，但消費者目前大多采用各品牌金融公司和少數銀行開展的業務。貸款期限多為1-5年，車貸利率遠高于銀行貸款利率。