新聞?wù){(diào)查：汽車(chē)金融貸款是高利貸么？

新聞?wù){(diào)查背景：

　　9月16日，寶馬汽車(chē)集團(tuán)北京宣布，由寶馬集團(tuán)和華晨寶馬汽車(chē)公司共同投資5億元成立的合資企業(yè)——寶馬汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司已通過(guò)銀監(jiān)會(huì)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)審批，將于今年第四季度開(kāi)始全面運(yùn)營(yíng)。

　　9月21日，豐田金融就因“向優(yōu)先推薦豐田金融業(yè)務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商給付好處費(fèi)”而被杭州市工商局江干分局做出沒(méi)收42萬(wàn)余元違法所得、罰款14萬(wàn)元的行政處罰決定。

　　9月26日，有網(wǎng)友在本站“網(wǎng)友投訴征集令”版塊內(nèi)發(fā)貼稱(chēng)：今年4S店貸款購(gòu)車(chē)很多都有零利息零月供，還有50%:50%分期的購(gòu)車(chē)方式，只不過(guò)這種貸款方式的條件是很苛刻的，需要什么公務(wù)員證件、信用卡(半年以上)、還有什么以前要有貸款記錄之類(lèi)的，弄這么高的門(mén)檻，到底是想不想讓顧客得到真正實(shí)惠呢?令人生畏啊!!

　　為此，記者調(diào)查了北京地區(qū)近10個(gè)品牌的15家4S店發(fā)現(xiàn)，目前的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)存在貸款利率不透明、消費(fèi)者沒(méi)有選擇余地等問(wèn)題。

記者調(diào)查一：貸款買(mǎi)車(chē)究竟有幾種方式?到底哪種方式最有優(yōu)勢(shì)?

　　消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)前，往往會(huì)對(duì)車(chē)輛的性能、參數(shù)和各種配置都做足功課，一旦決定購(gòu)買(mǎi)，卻大多對(duì)銷(xiāo)售人員推薦的貸款方式聽(tīng)之任之。

　　記者從各汽車(chē)品牌經(jīng)銷(xiāo)商、銀行、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)了解到，目前，我國(guó)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)主要有以下五種途徑。(詳見(jiàn)下表)

　　據(jù)了解，各汽車(chē)品牌貸款業(yè)務(wù)的貸款期限大多在1-5年不等(以3年期的貸款期限最多)，奔馳、凱迪拉克等品牌針對(duì)公務(wù)員、外企職員可以適當(dāng)延長(zhǎng)1-2年貸款期限。

　　在還款方式上，主要采取等額本息的貸款方案，即首付30%-50%，每月月供金額相等，本金和利息逐月遞減，直至還清。

　　目前我國(guó)的人民幣貸款利率為：一年期5.31%，三年期5.4%，五年期5.76%(詳見(jiàn)下表)，而汽車(chē)消費(fèi)貸款的利率大多卻高達(dá)8%-11%左右，其中差額便是各金融公司和銀行賺取的業(yè)務(wù)利潤(rùn)。

　　結(jié)論：汽車(chē)貸款有5種途徑，但消費(fèi)者目前大多采用各品牌金融公司和少數(shù)銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)。貸款期限多為1-5年，車(chē)貸利率遠(yuǎn)高于銀行貸款利率。