新車(chē)投保講究多 車(chē)輛保險(xiǎn)請(qǐng)個(gè)“諸葛亮”
保險(xiǎn)是車(chē)主購(gòu)車(chē)后的頭等大事，如何投保比較合理、投保中有沒(méi)有技巧呢？
2003年以前，所有保險(xiǎn)公司實(shí)行的是統(tǒng)一條款和費(fèi)率。但自2003年1月開(kāi)始，各家保險(xiǎn)公司所制訂的條款和費(fèi)率都不相同，各有特色。即使是專(zhuān)業(yè)人士想要看懂別家保險(xiǎn)公司的條款，也非得好好研究一番才行，這樣便于自己正確投保。
挑選保險(xiǎn)公司
顧客在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可直接通過(guò)電話方式從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)。例如撥通幾家保險(xiǎn)公司的電話，介紹自己車(chē)輛的情況，隨后各家公司會(huì)通過(guò)電腦提供出一份度身定制的車(chē)險(xiǎn)組合保單。汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商代辦的保險(xiǎn)價(jià)格有時(shí)也蠻優(yōu)惠的。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，規(guī)模大的保險(xiǎn)公司保單價(jià)格貴，但優(yōu)點(diǎn)是公司定損網(wǎng)點(diǎn)多，可以借助修理廠實(shí)行遠(yuǎn)程網(wǎng)上定損，理賠速度比較快。現(xiàn)在有40%——50%的投保人采用委托理賠的方法，報(bào)案后把車(chē)、單證和委托索賠書(shū)一起交給保險(xiǎn)公司推薦的修理廠，只需在家坐等通知把修好的車(chē)開(kāi)回來(lái)。
不過(guò)，大公司有一定的限制，例如：車(chē)價(jià)7萬(wàn)元以下的車(chē)不做，10年以上超齡車(chē)不做，營(yíng)運(yùn)車(chē)不做，多次理賠的車(chē)不做。
如果車(chē)主想使保費(fèi)便宜一點(diǎn)的，可以去小一點(diǎn)的公司看一看，同一輛車(chē)可比大公司便宜一千多元。不過(guò)理賠可能比較慢、比較苛刻，多次理賠后車(chē)主也常常要按比例支付一定的理賠款。
新車(chē)投保
如果您買(mǎi)的是新車(chē)，建議您最好把車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)失竊險(xiǎn)這些基本險(xiǎn)種保齊。
投保時(shí)要注意，既不能一味為省錢(qián)而不足額投保，也不必多花錢(qián)超額投保。由于汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率是固定的，因而交費(fèi)多少取決于汽車(chē)自身保險(xiǎn)金額的高低。明智的選擇是足額投保，就是車(chē)輛價(jià)值多少就保多少。有人為節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)而不足額投保，如20萬(wàn)元的轎車(chē)只保10萬(wàn)元，萬(wàn)一發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，就不能得到足額賠付了。
舊車(chē)投保
如果您的車(chē)輛臨近報(bào)廢期，那么建議您只保第三者責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)檫@類(lèi)臨近報(bào)廢期的車(chē)，車(chē)況較差，再投入很多顯然不太劃算。
與不足額投保相反，有的人明明手中是一輛舊車(chē)、評(píng)估價(jià)值不過(guò)5萬(wàn)元，卻偏偏要超額投保，保額18萬(wàn)元，以為自己多花點(diǎn)錢(qián)就可以在車(chē)輛出事后獲得高額賠償。其實(shí)這是個(gè)誤區(qū)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司只按汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定賠付金額。此外，如果你已在一家保險(xiǎn)公司足額投保，即使你在另一家保險(xiǎn)公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。
最重要的是車(chē)輛在上一年有無(wú)違章，有沒(méi)有理賠。例如：如果說(shuō)在上一年有較多的違法行為或理賠，那么，第二年車(chē)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)最高會(huì)上浮70%，反之，如果在同一家公司投保，三年無(wú)理賠，那么第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)下浮20%——30%（各公司政策不同）。
獲得較低保費(fèi)
有幾大要素車(chē)主事先要搞清楚，這些要素決定車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)高低。
比如是否指定駕駛，駕駛?cè)藛T的性別、年齡、駕齡；行駛區(qū)域是否在500公里以內(nèi)；車(chē)齡和車(chē)型；是否有固定車(chē)位、ABS、安全氣囊、防盜裝置等。
不然的話，一輛車(chē)在同一家公司出來(lái)的保費(fèi)就會(huì)相差一二千元。另外，各家公司對(duì)不同車(chē)型開(kāi)出的保險(xiǎn)費(fèi)系數(shù)也不一樣，比如平安財(cái)險(xiǎn)中廣本和波羅這兩種車(chē)型的系數(shù)是最高的。
險(xiǎn)種搭配
除了車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)基本險(xiǎn)外，在十多個(gè)附加險(xiǎn)中適合私家車(chē)主的主要有四個(gè)：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，適合車(chē)技不佳的新手；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，高檔車(chē)很有必要買(mǎi)；全車(chē)盜搶險(xiǎn)，無(wú)固定停車(chē)場(chǎng)地、小區(qū)治安狀況不佳，以及經(jīng)常開(kāi)車(chē)跑外地的車(chē)主尤為需要；劃痕險(xiǎn)，新車(chē)保的很多。
索賠
如果您的車(chē)輛僅僅是一些刮、蹭小毛病，去修理廠修車(chē)也花費(fèi)不了多少錢(qián)，您不妨自己花錢(qián)修理。保險(xiǎn)條款中規(guī)定，一年不出險(xiǎn)的車(chē)輛在第二年續(xù)保時(shí)可以獲得保險(xiǎn)公司10%的費(fèi)率下調(diào)。
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