網帖傳“事故理賠秘笈” 可能被判騙保

　　“如果您的車在收費停車場被盜，而你明知這家停車場無能力支付你的愛車賠款時，你是否可以考慮改變下丟車的地點？”“如果你開車時不小心撞傷了你親戚，那可別說是你撞的，找個沒有親戚關系的第三者做駕駛員就行了。”“如果你沒買汽車玻璃險，玻璃破了可以說是腦袋撞的……”

　　這些聽起來匪夷所思的說法，來自最近正在網絡論壇上瘋傳的一篇關于車險理賠的帖子———《榨干保險公司最后一滴血》。該帖的作者以半開玩笑的口吻說著這些保險理賠中的“潛規則”，“教導”車主如何才能得到保險公司的賠償。發帖者稱，“保險公司的條文晦澀難懂，這篇文章深入淺出教你怎樣與保險公司周旋！”

　　由于該帖得到眾多網友的力挺，更有人將它稱之為“理賠秘笈”。不過，保險公司的專業人士則認為其是“玩手段”低估了專業測評員的能力。而有關律師則稱，這是投保人和保險公司之間的矛盾沖突表現，雙方都有規范和誠信的必要。而情節嚴重者有可能背上“涉嫌騙保”罪名。

　　車友：珍藏帖子“長知識”

　　這一在網絡轉載和點擊率都頗高的“理賠秘笈”共分4部分內容：第一部分是講述“車損險VS第三者責任險”；第二部分講述“丟車———如何將損失降到最低點”；第三部分“撞車”；第四部分“索賠———不可不看，因為您以前可能沒聽說過”。

　　與一般帖子不同“秘笈”的作者不但采用一種開玩笑的口吻進行述說，而且每一部分內容都從列舉案例、應對方法及出險陳述三個方面介紹怎樣鉆保險公司理賠空子，還用標注一至五顆星的方式來說明每種應對方法的可行性與可操作性。這種很白話式的支招，真的做到了“唯一普通人能看懂的保險條文，是最清晰的講解”，因此，得到不少網友的狂“頂”。

　　在南都記者的隨機采訪中，大多數車主在看帖后的第一反應是“牛帖”“珍藏”。讀理工科出身的小馬說，她看了保險合同就頭痛，一堆的定義詞和補語，“又長又晦澀難懂”，所以她從來沒把保險合同從頭到尾看過一遍。“這個帖子好，易懂。我開車又冒失，這么經典的帖子當然要拿回去好好研讀”。

　　剛拿到駕照不久的鄧新平看了帖子大呼“學習了”。他稱“前兩天倒車時車尾刮到了墻，太心疼了，馬上叫保險公司。如果早點看到這個帖子，就不叫保險公司了。”因為帖子中講到，一年保險期內無索賠的話，下一年投保時可享一定比例的無賠款優待，所以只是“破了個小燈”類的小損失，還是不叫保險公司比較合算。很多網友看完帖子后夸獎發帖人想得細致，認為“長知識了”，要把帖子“打印出來隨車攜帶”。

　　不過，也有網友持反對意見：他們認為，帖子中很多觀點都是兒戲化。如關于“玻璃單獨破碎險”的那段說，如果車主沒投保這個險，那么不是事故造成的玻璃損壞，保險公司的確是不賠的。“但是，帖子教車主說是‘開車時急剎車，腦袋惹的禍’，這個辦法實在不夠現實。”

　　還有守紀的網友稱，“里面很多所謂案例基本符合保險欺詐，被查出來了沒好果子吃……”但有相當多的網友表示，即使方法不妥，也是“讓保險公司逼的”，因為現實中，“和保險公司周旋幾乎是不可能的”。

　　保險界人士：秘笈風險大過實戰 秘笈內容有專業基礎但不全面

　　這個火帖的建議到底可不可行？其主意對車主而言是妙方還是餿主意？

　　就網絡上傳發的“理賠秘笈”，太平洋財險廣東分公司相關人士坦承，“發帖人對保險條例有一定的理解力，他很有可能在保險行業做過，對保險條款比較了解，但并不全面。”

　　該人士例舉稱，帖子中的部分說法是正確的，如“文提到的小損失不索賠，這點說得很有道理。”據了解，從2009年開始，第二年的保險金額與上年的理賠出險次數、賠償金額掛上鉤了。如上年理賠次數到達3次，那么第二年的保費就不享折扣。如超5次，那么你基本就上了‘黑名單’了，保險公司很可能會拒保。

　　不過，帖中講到的一些條款已過時。例如，“在拖車時與別車發生了碰撞，別提你在拖帶車輛或被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠”。但現行的保險條例規定，只要雙方都保了交強險，那么保險公司就會理賠。

　　險企勘察能力不應低估

　　一位不愿透露姓名的平安保險理賠員總結帖子時稱，概括起來，帖子中所教方法可分三類，第一類的確是索賠技巧，第二類是對一些索賠問題的正確提醒，但第三類卻是教人隱瞞真實情況以此騙取賠款。這些涉嫌造假的建議，顯然低估了保險公司的反詐騙能力和勘察能力，不僅不能幫車主分散風險獲得合理理賠，反而會使車主面臨法律風險。

　　如由于車內物品撞壞車玻璃，保險公司是不賠的，帖中就建議車主謊稱玻璃是被朋友的腦袋撞破的。“這顯然低估我們的業務水平。首先，頭與其他物品撞碎玻璃的痕跡是不一樣的；其次，我們還會調查傷者的傷情和治療情況。”帖中還提到，若車在停車場被盜且停車場無力賠償，就建議車主陳述時將失車點換個地方。“這么操作對車主很不利。我們盜搶險的賠付需要公安部門開具60天內找不到此車的證明。因此車輛被盜后，車主首先應該報警。如果換了地方，一來不利于警方破案，二來警方調查后發現你故意說錯地方的話，也會追究你的責任。”

　　太平洋財產保險公司理賠部工作人員也表示，公司有明文規定，一旦車主有不誠信的記錄，就會納入全省聯網的“黑名單”。保險公司也正在和交警部門溝通協調，不久以后，車主的交通違法記錄也將納入保險公司的誠信記錄中，直接影響車主第二年的投保。

　　太平洋財產保險公司廣東分公司人士則希望，投保人應把理解法規條文放在購車險前，一旦發生事故應及時報警和打保險公司熱線，不要隨意移動或偽造現場。同時，應根據自己用車情況的特殊性，加保一些附加險，如常放在室外的車應投玻璃單獨破碎險、在南方夏天應投涉水險(保發動機的)等。

　　榨干保險公司也屬無奈

　　有業內人士認為，購車保險合同晦澀難懂是業內普遍存在的情況。“所有保險條款都是從《保險法》延伸而來，因為可能涉及到法律問題，所以從保險公司角度出發，每一個條款表述都要盡可能規范專業化，某些專業術語必須使用，而且不能替代。”但是該人士也承認，這種情況并非100%的絕對，其實保險條款也可用一些平白通俗易懂的話來陳述，但業內沒有人帶這個頭，大家也都這么入鄉隨“俗”了。

　　針對帖子中所舉案例，該保險業界人士很不情愿地承認，帖子的個別說法并非絕對，但如車主非要鉆空子保險公司也無可奈何，如報案要在48小時內，按照刑事無罪推斷的規定，如保險公司要說客戶超過48小時，他要負責找出證據，確實找不到證據，保險公司也只能理賠。事實上，確實有很多情況保險公司是無法認定是否屬惡意欺詐。“如果以普通車主角度看，挖空心思地與保險公司周旋也是無奈，畢竟在出險理賠過程中，他們多數時候還是處于弱勢。”