汽車分期貸款如何計算

汽車分期貸款的計算涉及多種因素與方式。常見計算方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，計算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]；等額本金每月還款額逐月遞減，公式為每月還款金額 = （貸款本金÷還款數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×月利率。計算時要綜合首付比例、貸款利率、貸款期限等因素，不同情況計算有別。

首先是首付比例，這通常在20%至30% ，當然會因金融機構和購車政策而有所不同。首付金額 = 車輛總價 × 首付比例，例如車輛價格10萬元，若首付比例為30%，那首付金額就是3萬元。

貸款金額的計算也很簡單，貸款金額 = 車輛總價 - 首付金額。上述例子中，貸款金額即為7萬元。

利率與分期期限同樣關鍵。當前市場汽車貸款利率一般在4%到8%之間，具體取決于貸款機構和個人信用評級；分期期限常見為1年到5年，期限越長，每月還款額雖越低，但總利息支出會增加。月利率 = 年利率 ÷ 12，還款期數 = 分期期限 × 12。假設年利率5%，貸款期限3年，月利率 = 5% ÷ 12 ≈ 0.417%，還款期數 = 3 × 12 = 36個月 。

用等額本息計算，每月還款額 = [70000 × 0.417% × (1 + 0.417%)3?] ÷ [(1 + 0.417%)3? - 1] ≈ 2150元。等額本金方式下，每月還款金額 =（70000 ÷ 36）+（70000 - 已歸還本金累計額）× 0.417% ，首月還款約2378元，隨后每月減少。

另外，信用卡分期購車以免利息形式出現，費用主要為手續費，每月還款金額是總金額與還款月數之比。

汽車分期貸款計算要綜合多方面因素，不同計算方式各有特點 。等額本息還款穩定，適合收入穩定人群；等額本金總利息少，但前期還款壓力大。大家要結合自身經濟狀況，選擇適合自己的貸款方式與還款方法，在享受汽車帶來便利的同時，合理規劃財務支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）