車險險是如何計算的

車險的計算較為復雜，涉及交強險和商業(yè)險兩大部分，各險種計算方式有別。交強險由國家統一規(guī)定，依據車輛座位數、使用性質確定首年保費，后續(xù)還會結合出險情況浮動。商業(yè)險涵蓋車損險、第三者責任險等多種，車損險保費與基礎保費、車輛購置價有關，第三者責任險保費取決于賠償限額。此外，車輛使用情況、車主駕駛記錄等諸多因素也會影響車險計算。

先來說說交強險。家庭自用6座以下首年保費是950元，6座及以上則為1100元。如果上一年沒有發(fā)生有責任道路交通事故，次年保費會下降10%；若連續(xù)兩年沒事故，下降20%；連續(xù)三年及以上，下降 30%。相反，若發(fā)生有責任的道路交通事故，保費則會上調。要是發(fā)生兩次及以上有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費上浮10%；若發(fā)生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30% 。

商業(yè)險的計算更為多樣。車損險保費計算公式為基礎保費 + 車輛購置價×費率。其中基礎保費固定，而費率會因車輛的不同而有差異。比如一輛價值較高的豪華車和普通家用車，即便購置價不同，但因車價高的車輛維修成本等因素，其車損險費率可能相對較高。

第三者責任險保費與保額緊密相關，保額越高保費越高。常見的保額有50萬、100萬、200萬等。車主可根據自身實際情況選擇，在交通狀況復雜、車輛較多的地區(qū)，選擇較高保額能獲得更充分的保障。

盜搶險保費則與車輛實際價值有關，車輛實際價值是新車購置價減去折舊金額。折舊金額按照新車購置價×月折舊率×已使用月數來計算，盜搶險費率一般在0.5% - 1%左右。

此外，保險公司還會綜合考慮車輛行駛區(qū)域、車主駕駛記錄、車輛安全配置等因素調整商業(yè)險保費。駕駛記錄良好、車輛安全配置豐富的車主，往往能享受到一定的保費優(yōu)惠。

總之，車險計算是個綜合考量的過程，涉及眾多因素。車主在購買車險時，應充分了解各險種的計算方式，結合自身需求和實際情況，選擇最適合自己的車險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）